Eraisiku laen
Eraisiku laen — võrdle eralaenu pakkumisi ühes vaates
Eraisiku laen ehk eralaen tähendab laenamist platvormi kaudu, kus rahastajateks on teised eraisikud, mitte pank. IceGold koondab eraisikute laenude pakkumised, et saaksid intressi, KKM-i ja kuumakset rahulikult kõrvutada.
- Pakkujad järelevalve all
- Taotlus täielikult internetis
- Tasuta ja kohustuseta võrdlus
Näidisvõrdlus
Summa
5 000 €
Periood
36 kuud
Intress alates
6,9% aastas
kuni 20 000 €
laenusumma
al 6,9%
intress aastas
kuni 120 kuud
tagasimakse periood
Teade
Eraisikute laenude tingimused liiguvad
- Ühisrahastusplatvormide intress ja KKM sõltuvad sinu krediidireitingust ning muutuvad turuga.
- Eralaenu puhul tasub kontrollida, et pakkuja on Finantsinspektsiooni järelevalve all — võrdle enne otsust uuesti.
100–20 000 €
tüüpiline summavahemik
3–120 kuud
tagasimakse periood
al 6,9%
intress aastas
0 €
võrdluse tasu kasutajale
Mis on eraisiku laen
Eraisiku laen — laen teistelt eraisikutelt platvormi kaudu
Millal seda kaalutakse
Pank keeldus või selle tingimused ei sobi, kuid raha on kindlaks eesmärgiks vaja. Otsitakse paindlikumat alternatiivi, kus otsus ei sõltu ühe panga reeglistikust.
Kuidas eralaen aitab
Eraisiku laen liigub ühisrahastus- ehk P2P-platvormi kaudu: sinu taotlust rahastavad paljud eraisikud-investorid. Platvorm hindab krediidivõimelisust ja vahendab tehingu; intress kujuneb sinu reitingu järgi.
- Rahastajateks on eraisikud, mitte ainult pank
- Tegutsevad platvormid on Finantsinspektsiooni järelevalve all
- Tingimused ja intress sõltuvad sinu krediidireitingust
Näide
Soovid 5000 € 36 kuuks — võrdled IceGoldis mõne minutiga mitut eraisikute laenu pakkujat ja näed, milline KKM teeb tegeliku kogukulu väikseimaks.
IceGold ei väljasta laene — eralaenu tingimused ja lõpliku otsuse kinnitab laenuandja või platvorm.
Kuidas toimib
Eraisiku laenu võrdlemine neljas sammus
Kogu võrdlus käib internetis, on tasuta ja kohustuseta.
Vali summa ja periood
Määra soovitud laenusumma ja tagasimakse pikkus.
Vaata eralaene
Näed eraisikute laenude pakkumisi koos intressi ja KKM-iga.
Võrdle kogukulu
Kõrvuta kuumakse, lepingutasu ja kogu tagasimakse summa.
Liigu platvormi juurde
Vali sobiv pakkumine ja esita taotlus laenuandja lehel.
Eralaenu kalkulaator
Arvuta eraisiku laenu ligikaudne kuumakse
Laenusumma
Periood
Intress aastas
Valitud parameetrid
5000€ · 36 · 6.9%
Ligikaudne kuumakse
154,16€
Arvutus on ligikaudne ja illustratiivne — see ei ole pakkumine ega garanteeri tingimusi. Eralaenu lõpliku KKM-i ja kuumakse kinnitab laenuandja.
Pakkumised
Võrdle eraisikute laenude pakkumisi
Eraisiku laenu pakkumised on koondatud ühte vaatesse — kõrvuta intressi, KKM-i ja näidisarvutusi, et leida väikseima kogukuluga variant.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000€
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Periood
96 kuud
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intressi tase
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Periood
120 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Periood
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intressi tase
al 24% aastas
KKM
46.69%-47.04%
Periood
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM
50.80%
Periood
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intressi tase
37.85% aastas
KKM
45,89%
Periood
60 kuud
Pakkumiste lingid on partnerlingid. Tingimused, intress ja KKM sõltuvad sinu profiilist — kontrolli lõplikud tingimused laenuandjalt.
Kulude jaotus
Millest koosneb eraisiku laenu kogukulu
Eralaenu kogukulu määrab eelkõige krediidireitingust sõltuv intress ja periood. Näide selgitab, kuidas KKM koosneb põhiosast, intressist ja tasudest.
Laenu põhiosa
5000€
Intress perioodi eest
760€
Lepingutasu
90€
Kokku tagasi
5850€
Ülemakse: 850€
Summad on illustratiivsed — täpse KKM-i ja kogukulu kontrolli laenuandjalt.
Plussid ja miinused
Eraisiku laen: kaalu otsust tasakaalukalt
Tasakaal
Plussid
- Alternatiiv, kui pank keeldus või tingimused ei sobinud
- Hea reitinguga taotlejal võib intress olla pangaga võrreldav
- Taotlemine ja otsus käivad täielikult internetis
- Litsentseeritud platvormid on Finantsinspektsiooni järelevalve all
Peamine pluss: Paindlik alternatiiv pangalaenule
Miinused
- Nõrgema reitingu korral on intress ja KKM kõrgemad
- Vajalik summa võib koguneda mitmelt investorilt aeglasemalt
- Tingimused erinevad platvormiti rohkem kui pangalaenul
Peamine miinus: Intress sõltub tugevalt krediidireitingust
Kiirhinnang
Kas eraisiku laen võiks sulle sobida
Vasta paarile küsimusele — see on orienteeruv hinnang, mitte laenuandja otsus.
1Kas oled vähemalt 18-aastane (osa platvorme nõuab 21)?
2Kas sul on regulaarne ja tõendatav sissetulek?
3Kas sul on aktiivseid maksehäireid?
Orienteeruv tulemus
Hinnang: Tõenäoliselt sobivSinu vastuste põhjal tasub eraisikute laene võrrelda. Lõpliku otsuse teeb laenuandja krediidivõimelisuse hindamise järel.
See on eelhinnang ilma isikuandmete kogumiseta, mitte laenuandja otsus.
Kellele sobib
Kas eraisiku laen on sinu olukorras mõistlik
Märgi mõttes, millised väited sinu kohta kehtivad.
Eralaen sobib hästi, kui
Pigem ei sobi, kui
- Vajad raha samal tunnil (kaalu kiirlaenu)
- Sul on aktiivsed maksehäired ja pingeline eelarve
Kui enamik positiivseid väiteid kehtib, on eraisikute laenude võrdlemine mõistlik järgmine samm.
Võrdle eralaeneNõuded
Tüüpilised nõuded eraisiku laenu taotlejale
Eralaenu puhul hindab platvorm krediidivõimelisust ja annab reitingu, millest sõltub intress. Täpsed nõuded sõltuvad pakkujast.
- Vanus vähemalt 18 aastat (osa platvorme nõuab 21)
- Regulaarne ja tõendatav sissetulek
- Eesti residentsus ja Eesti pangakonto
- Aktiivsete maksehäirete puudumine
- Piisav krediidivõimelisus soovitud summa ja perioodi jaoks
Dokumendid, mis võivad vaja minna
- Isikut tõendav dokument
- Sissetuleku kinnitus või pangakonto väljavõte
- Andmed olemasolevate kohustuste kohta
Suurema summa korral kontrollib platvorm sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi põhjalikumalt.
Tingimused
Olulised tingimused enne eraisiku laenu taotlust
Need parameetrid tasub eralaenul kõrvutada juba enne taotlemist — eriti kuna intress sõltub reitingust.
Intress ja KKM
Krediidireiting
Laenuandja järelevalve
Ennetähtaegne tagasimakse
Mõisted
- KKM:
- Krediidi kulukuse määr — intress koos tasudega aastas.
- P2P / ühisrahastus:
- Platvorm, kus eraisikud-investorid rahastavad taotleja laenu.
- Krediidireiting:
- Hinnang laenuvõimele, mis mõjutab intressi ja KKM-i.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.
Riskid
Mõtle riskidele läbi enne eraisiku laenu võtmist
Laenamine on kohustus. Eralaenul on intress reitingupõhine, seega teadlik otsus on eriti oluline. Allpool levinumad riskid ja sammud.
Makse hilinemine
Viivis ja lisatasud suurendavad kuude lõikes kogukulu.
Sea kuumakse jaoks püsikorraldus ja meeldetuletus.
Kõrge intress nõrga reitinguga
Madala reitingu korral võib KKM olla mitmekordne.
Paranda reitingut ja võrdle pakkumisi enne otsust.
Kontrollimata pakkuja
Järelevalveta laenuandja juures on tingimused läbipaistmatud.
Veendu, et platvorm on Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Näide: kuidas võlg hilinemisel kasvab
Laen: 5 000 €
Küsimused enesele
Abi ja järelevalve
Vastutustundlik laenamine: finantsmurede korral pöördu ametliku nõustamise poole.
FinantsinspektsioonNäide on illustratiivne — täpsed viivised ja tasud määrab iga laenuandja eraldi.
Pärast keeldumist
Mida teha, kui eraisiku laenust keelduti
Olukord on lahendatav. Allpool on eralaenu puhul levinud põhjused ja konkreetsed sammud edasi.
Maksehäired ajaloos
Varasemad võlad mõjutavad krediidiotsust.
Sulge aktiivsed võlad ja kontrolli ajalugu.
Sageli 3–6 kuudEbapiisav sissetulek
Sissetulek ei kata soovitud summa kuumakset.
Vähenda summat või pikenda perioodi.
Kohe rakendatavNõrk krediidireiting
Madal reiting tõstab intressi või toob keeldumise.
Paranda reitingut ja taotle mõne kuu pärast uuesti.
1–3 kuudPuudulikud andmed
Taotlus oli poolik või vananenud.
Kontrolli ja uuenda kõik andmed.
Kohe rakendatavTaotlus
Liigu sammuke edasi
Sinu valik
- Turvaline
- Kohustuseta
- Tasuta võrdlus
Valmis eraisikute laene kõrvutama?
Vaata eraisiku laenu pakkumised ühes vaates üle ja vali väikseima kogukuluga variant.
KKK
Eraisiku laen — korduma kippuvad küsimused
1Mis on eraisiku laen?
2Kas eraisikult laenamine on Eestis legaalne?
3Kui suurt eraisiku laenu saab võtta?
4Kuidas erineb eralaen pangalaenust?
5Mida tähendab KKM eraisiku laenul?
6Kas eraisiku laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Kas jäi küsimus?
Vaata vastutustundliku laenamise juhiseidVastused on üldised — konkreetsed eraisiku laenu tingimused sõltuvad laenuandjast.