Laen maksehäirega
Laen maksehäirega — kaardista oma reaalsed võimalused
Maksehäire ei tähenda automaatset keeldumist, kuid muudab hindamise rangemaks. IceGold aitab võrrelda, millised laenuandjad maksehäirega taotlust üldse kaaluvad, ja näha tingimusi läbipaistvalt — IceGold ise laene ei väljasta.
- Sõltumatu võrdlus
- Tasuta ja kohustuseta
- Selge info maksehäire mõjust
Millest otsus sõltub
Maksehäire seis
Lõpetatud / kehtiv
Sissetulek
Regulaarne ja tõendatav
Olemasolevad võlad
Mõjutavad krediidivõimet
kehtiv vs lõpetatud
maksehäire mõjutab erinevalt
5 a
kanne nähtav pärast tasumist
al 18 a
ja regulaarne sissetulek
Teadlik valik
Kehtiva maksehäirega laen on kõrge riskiga otsus
- Uue laenu võtmine olemasoleva võla kõrvale võib võlakoormust süvendada, mitte leevendada.
- Enne taotlemist kaalu, kas võlanõustamine või võlgade ümberkujundamine lahendaks olukorra paremini.
30 €+
tüüpiline võlakünnis registrisse
5 aastat
kanne püsib pärast tasumist
lõpetatud
parandab oluliselt võimalusi
100%
sõltumatu pakkumiste võrdlus
Mis see on
Mida tähendab laen maksehäirega
Olukord
Maksehäire on maksehäireregistris olev kanne tasumata kohustuse kohta. Enamik panku ja laenuandjaid keeldub kehtiva kandega taotlejast, sest see viitab kõrgemale tagasimakse riskile.
Mida tasub teada
Otsustav pole mitte ainult kande olemasolu, vaid selle seis: lõpetatud (tasutud) maksehäirega taotlejaid kaalub mõni laenuandja paindlikumalt kui kehtiva, tasumata kandega taotlejaid.
- Lõpetatud maksehäire mõjub otsusele oluliselt soodsamalt kui kehtiv
- Laenuandja hindab eelkõige praegust maksevõimet ja sissetulekut
- Garantiid heakskiidule ei anna ükski seaduslik laenuandja
Näide
Kahe aasta tagune tasutud arve on registris lõpetatud maksehäirena: osa laenuandjaid kaalub taotlust, kui praegune sissetulek katab kuumakse mugavalt.
IceGold ei väljasta laene; lõpliku otsuse ja tingimused kinnitab laenuandja.
Kuidas toimida
Neli sammu maksehäirega taotluse ettevalmistamiseks
Ettevalmistus tõstab võimalust ja aitab vältida läbimõtlemata otsust.
Kontrolli registriseisu
Vaata Creditinfost, kas kanne on kehtiv või lõpetatud ja kui suur on jääk.
Sulge võlg võimalusel
Tasutud võlg muudab kande lõpetatuks ja parandab võimalusi tuntavalt.
Hinda maksevõimet
Arvuta, kas regulaarne sissetulek katab kuumakse ka ootamatu kulu korral.
Võrdle sobivaid pakkumisi
Vaata, millised laenuandjad maksehäirega taotlust kaaluvad, ja kõrvuta tingimusi.
Kalkulaator
Arvuta kuumakse väiksema summa pealt
Laenusumma
Periood
Intress aastas
Valitud parameetrid
1000€ · 12 · 20%
Ligikaudne kuumakse
92,63€
Arvutus on illustratiivne — maksehäirega taotleja tegelik intress ja summa on tavaliselt rangemad ning sõltuvad laenuandja otsusest.
Pakkumised
Võrdle laenuandjaid ühes vaates
Kõik laenuandjad ei kaalu maksehäirega taotlust ja keegi ei garanteeri heakskiitu. Kõrvuta intressi, APR-i ja perioodi ning kontrolli lõplikud tingimused laenuandjalt.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000€
Intress
al 6.9% aastas
APR
20.79%-59.9%
Periood
96 kuud
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intressi tase
alates 9.99% aastas
APR
25.04%
Periood
120 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intressi tase
al 2% kuus
APR
26,85%-52.08%
Periood
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intressi tase
al 24% aastas
APR
46.69%-47.04%
Periood
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intressi tase
al 2% kuus
APR
50.80%
Periood
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intressi tase
37.85% aastas
APR
45,89%
Periood
60 kuud
Lingid on partnerlingid. Maksehäirega taotleja tingimused ja APR sõltuvad profiilist — kontrolli need laenuandjalt enne lepingut.
Kulude jaotus
Miks maksehäirega laen on kallim
Kõrgem risk tähendab laenuandja jaoks tavaliselt kõrgemat intressi — see suurendab kogukulu.
Laenu põhiosa
1000€
Intress perioodi eest
220€
Lepingutasu
0€
Kokku tagasi
1220€
Ülemakse: 220€
Summad on illustratiivsed — täpse intressi ja APR-i määrab laenuandja sinu profiili põhjal.
Plussid ja miinused
Kaalu maksehäirega laenu kainelt
Tasakaal
Plussid
- Lõpetatud maksehäirega võib mõni laenuandja taotlust siiski kaaluda
- Väiksem summa ja lühem periood hoiavad kogukulu kontrolli all
- Tähtaegne tagasimakse parandab krediidiajalugu
Peamine pluss: Võimalus võrrelda, kes maksehäiret üldse kaalub
Miinused
- Intress ja APR on tavaliselt kõrgemad kui tavalaenul
- Kehtiva maksehäirega keeldub enamik seaduslikke laenuandjaid
- Uus laen olemasoleva võla kõrvale võib koormust süvendada
Peamine miinus: Kõrgem kulu ja reaalne ülelaenamise risk
Kiirhinnang
Kas laen maksehäirega võiks olla reaalne
Vasta paarile küsimusele — see on orienteeruv hinnang, mitte laenuandja otsus.
1Kas sinu maksehäire on lõpetatud (võlg tasutud)?
2Kas sul on regulaarne ja tõendatav sissetulek?
3Kas sul on praegu teisi tasumata laene?
Orienteeruv tulemus
Hinnang: Sõltub seisustLõpetatud maksehäire ja stabiilne sissetulek tõstavad võimalust. Lõpliku otsuse teeb laenuandja.
See on eelhinnang ilma isikuandmete kogumiseta, mitte laenuandja otsus.
Kellele sobib
Kas maksehäirega laen on sinu jaoks mõistlik
Märgi mõttes, millised väited sinu kohta kehtivad.
Pigem sobib, kui
Pigem ei sobi, kui
- Maksehäire on kehtiv ja võlg endiselt tasumata
- Plaanid uue laenuga katta vana laenu makseid
Kui kande seis on lõpetatud ja eelarve kannatab kuumakse, on võrdlemine mõistlik järgmine samm.
Võrdle pakkumisiNõuded
Tüüpilised nõuded maksehäirega taotlejale
Maksehäirega taotleja puhul on nõuded rangemad — allpool levinud kriteeriumid.
- Vanus vähemalt 18 aastat
- Regulaarne ja tõendatav sissetulek
- Eesti residentsus ja pangakonto
- Eelistatult lõpetatud (tasutud) maksehäire
- Maksevõime, mis katab uue kuumakse
Dokumendid, mis võivad vaja minna
- Isikut tõendav dokument
- Sissetuleku kinnitus
- Pangakonto väljavõte
- Tõend võla tasumise kohta (kui asjakohane)
Maksehäirega taotluse puhul kontrollib laenuandja krediidiajalugu ja sissetulekut tavalisest põhjalikumalt.
Tingimused
Mida kontrollida enne maksehäirega taotlust
Need parameetrid tasub kõrvutada juba enne taotlemist.
Intress ja APR
Maksehäire seis
Summa ja periood
Ennetähtaegne tagasimakse
Mõisted
- Maksehäire:
- Maksehäireregistri kanne tasumata kohustuse kohta.
- Kehtiv maksehäire:
- Võlg on endiselt tasumata ja kanne aktiivne.
- Lõpetatud maksehäire:
- Võlg on tasutud; kanne jääb registris nähtavaks veel ~5 aastat.
- APR:
- Krediidi kulukuse aastamäär — intress koos tasudega.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.
Riskid
Mõtle riskidele enne maksehäirega laenamist
Maksehäirega laen on kõrge riskiga otsus. Allpool levinumad riskid ja konkreetsed sammud.
Võlaspiraal
Uus laen vana võla kõrvale süvendab koormust.
Kaalu enne võlanõustamist või võlgade ümberkujundamist.
Kõrge kulu
Kõrgem intress ja APR teevad tagasimakse raskemaks.
Laena väikseim vajalik summa lühimaks perioodiks.
"Põrandaalused" pakkumised
Garanteeritud heakskiidu lubajad on sageli ebaseaduslikud.
Väldi pakkumisi, mis lubavad laenu ilma maksevõime hindamiseta.
Näide: kuidas võlg hilinemisel kasvab
Laen: 1 000 €
Küsimused enesele
Abi ja järelevalve
Võlamurede korral pöördu ametliku võlanõustamise või järelevalve poole.
FinantsinspektsioonNäide on illustratiivne — täpsed viivised ja tasud määrab iga laenuandja eraldi.
Pärast keeldumist
Mida teha, kui maksehäirega laenust keelduti
Keeldumine on tavaline, kuid olukord on parandatav. Allpool põhjused ja sammud edasi.
Kehtiv maksehäire
Tasumata võlg viitab kõrgele riskile.
Tasu võlg ja muuda kanne lõpetatuks.
Sõltub jäägistEbapiisav sissetulek
Sissetulek ei kata uut kuumakset.
Vähenda summat või pikenda perioodi.
Kohe rakendatavLiiga palju kohustusi
Olemasolevad laenud pingestavad eelarvet.
Koonda või vähenda kohustusi.
1–3 kuudPuudulikud andmed
Taotlus oli poolik või vananenud.
Kontrolli ja uuenda kõik andmed.
Kohe rakendatavTaotlus
Liigu sammuke edasi
Sinu valik
- Turvaline
- Kohustuseta
- Tasuta võrdlus
Kaardista oma võimalused maksehäirega
Võrdle, millised laenuandjad maksehäirega taotlust kaaluvad, ja vali kainelt.
KKK
Korduma kippuvad küsimused: laen maksehäirega
1Kas saab laenu maksehäirega?
2Kuidas saada laenu, kui on maksehäired?
3Kust saab laenu, kui on maksehäired?
4Mis vahe on kehtival ja lõpetatud maksehäirel?
5Kui kaua maksehäire registris püsib?
6Kas laen maksehäirega eraisikule tagatiseta on reaalne?
7Kas kehtiva maksehäirega laen on hea mõte?
Kas jäi küsimus?
Vaata vastutustundliku laenamise juhiseidVastused on üldised — konkreetsed tingimused sõltuvad laenuandjast.