Laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel — suurem summa hüpoteegi vastu
Kinnisvara tagatisel laen võimaldab võtta suurema summa pikemaks ajaks ja sageli madalama intressiga kui tagatiseta laen. IceGold koondab kinnisvara tagatisel laenude pakkumised, et saaksid intressi, KKM-i ja kuumakset rahulikult kõrvutada.
- Tagatiseks kinnisvara (hüpoteek)
- Suurem summa ja pikk periood
- Tasuta ja kohustuseta võrdlus
Näidisvõrdlus
Summa
30 000 €
Periood
120 kuud
Intress alates
4,9% aastas
kuni 100 000 €
laenusumma
al 4,9%
intress aastas
kuni 240 kuud
tagasimakse periood
Teade
Tagatud laenude intressid liiguvad
- Mitu laenuandjat on kinnisvara tagatisel laenu intressi ja KKM-i viimastel kuudel kohandanud.
- Pika perioodi ja suure summa tõttu mõjutab väikegi intressi muutus kogukulu tuhandetes eurodes — võrdle enne otsust uuesti.
5 000–100 000 €
tüüpiline summavahemik
12–240 kuud
tagasimakse periood
al 4,9%
intress aastas
kuni 70%
tüüpiline tagatise laenuosa (LTV)
Mis on kinnisvara tagatisel laen
Tagatud laen — kinnisvara pandiks suurema summa eest
Millal seda kaalutakse
Vajad suuremat summat — kodu põhjalik renoveerimine, mitme kalli laenu refinantseerimine, äri investeering või suurem ühekordne väljaminek — mille jaoks tagatiseta laenu summa või intress jääb ebasoodsaks.
Kuidas tagatud laen aitab
Kinnisvara tagatisel laenu puhul seab laenuandja sinu kinnistule hüpoteegi. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu summa võib olla suurem, periood pikem ja intress madalam kui tagatiseta laenul.
- Suurem summa kui tagatiseta laenul — tüüpiliselt kuni 70% kinnisvara väärtusest
- Pikem periood (kuni 20 aastat) ja sageli madalam intress
- Tagatiseks sobib korter, maja või kinnistu; sageli ka ostetava kinnisvara tagatisel
Näide
Soovid 30 000 € kodu renoveerimiseks 120 kuuks — võrdled IceGoldis mõne minutiga mitut kinnisvara tagatisel laenu ja näed, milline KKM teeb pika perioodi kogukulu väikseimaks.
IceGold ei väljasta laene — hüpoteegi, hindamise ja lõplikud tingimused kinnitab laenuandja.
Kuidas toimib
Kinnisvara tagatisel laenu võrdlemine neljas sammus
Pakkumiste võrdlus käib internetis, on tasuta ja kohustuseta; hüpoteegi seab laenuandja hiljem.
Vali summa ja periood
Määra soovitud summa ja tagasimakse pikkus tagatise väärtuse järgi.
Vaata pakkumisi
Näed kinnisvara tagatisel laene koos intressi ja KKM-iga ühes vaates.
Võrdle kogukulu
Kõrvuta kuumakse, lepingu- ja hindamistasu ning kogu tagasimakse.
Liigu laenuandja juurde
Vali pakkumine; laenuandja korraldab kinnisvara hindamise ja hüpoteegi.
Kinnisvara tagatisel laenu kalkulaator
Arvuta tagatud laenu ligikaudne kuumakse
Laenusumma
Periood
Intress aastas
Valitud parameetrid
50000€ · 60 · 4.9%
Ligikaudne kuumakse
941,27€
Arvutus on ligikaudne ja illustratiivne — see ei ole pakkumine ega garanteeri tingimusi. Lõpliku KKM-i ja kuumakse kinnitab laenuandja pärast kinnisvara hindamist.
Pakkumised
Võrdle kinnisvara tagatisel laenu pakkumisi
Tagatud laenude pakkumised on koondatud ühte vaatesse — kõrvuta intressi, KKM-i ja näidisarvutusi, et leida pika perioodi väikseima kogukuluga variant.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000€
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Periood
96 kuud
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intressi tase
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Periood
120 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Periood
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intressi tase
al 24% aastas
KKM
46.69%-47.04%
Periood
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM
50.80%
Periood
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intressi tase
37.85% aastas
KKM
45,89%
Periood
60 kuud
Pakkumiste lingid on partnerlingid. Tingimused, intress ja KKM sõltuvad tagatisest ja sinu profiilist — kontrolli lõplikud tingimused laenuandjalt.
Kulude jaotus
Millest koosneb kinnisvara tagatisel laenu kogukulu
Tagatud laenu kogukulu mõjutab eelkõige pikk periood ja lisakulud: kinnisvara hindamine ning hüpoteegi notaritasu. Näide selgitab, kuidas KKM koosneb põhiosast, intressist ja tasudest.
Laenu põhiosa
30000€
Intress perioodi eest
6200€
Lepingu- ja hindamistasu
400€
Kokku tagasi
36600€
Ülemakse: 6600€
Summad on illustratiivsed ega sisalda notaritasu — täpse KKM-i ja kogukulu kontrolli laenuandjalt.
Plussid ja miinused
Kinnisvara tagatisel laen: kaalu otsust tasakaalukalt
Tasakaal
Plussid
- Suurem summa kui tagatiseta laenul
- Sageli madalam intress tänu tagatisele
- Pikem periood vähendab kuumakset
- Sobib refinantseerimiseks ja suuremaks investeeringuks
Peamine pluss: Suur summa pikaks ajaks soodsama intressiga
Miinused
- Kinnistule seatakse hüpoteek — tagasimakse häire korral on kaalul kinnisvara
- Lisanduvad hindamis- ja notaritasud
- Vormistamine on aeglasem kui tagatiseta laenul
- Pikk periood suurendab kogu intressikulu
Peamine miinus: Kinnisvara on tagatisena reaalselt kaalul
Kiirhinnang
Kas kinnisvara tagatisel laen võiks sulle sobida
Vasta paarile küsimusele — see on orienteeruv hinnang, mitte laenuandja otsus.
1Kas sul on tagatiseks sobiv kinnisvara (korter, maja, kinnistu)?
2Kas sul on regulaarne ja tõendatav sissetulek?
3Kas sul on aktiivseid maksehäireid?
Orienteeruv tulemus
Hinnang: Tõenäoliselt sobivSobiva tagatise ja sissetuleku korral tasub pakkumisi võrrelda. Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast kinnisvara hindamist.
See on eelhinnang ilma isikuandmete kogumiseta, mitte laenuandja otsus.
Kellele sobib
Kas kinnisvara tagatisel laen on sinu olukorras mõistlik
Märgi mõttes, millised väited sinu kohta kehtivad.
Tagatud laen sobib hästi, kui
Pigem ei sobi, kui
- Vajad väikest summat lühikeseks ajaks (kaalu kiir- või väikelaenu)
- Sa ei soovi seada kinnistule hüpoteeki ega võtta kaalule kinnisvara
Kui enamik positiivseid väiteid kehtib, on kinnisvara tagatisel laenu pakkumiste võrdlemine mõistlik järgmine samm.
Võrdle pakkumisiNõuded
Tüüpilised nõuded kinnisvara tagatisel laenu taotlejale
Tagatud laenu puhul on lisaks sissetulekule oluline tagatiseks oleva kinnisvara väärtus ja seisukord. Täpsed nõuded sõltuvad laenuandjast.
- Vanus vähemalt 18 aastat (osa laenuandjaid nõuab 21)
- Tagatiseks sobiv kinnisvara (korter, maja, kinnistu) Eestis
- Kinnisvara kuulub taotlejale või on olemas kaasomaniku nõusolek
- Regulaarne ja tõendatav sissetulek
- Piisav krediidivõimelisus soovitud summa ja perioodi jaoks
Dokumendid, mis võivad vaja minna
- Isikut tõendav dokument
- Sissetuleku kinnitus või pangakonto väljavõte
- Kinnisvara omandit tõendav dokument (kinnistusraamat)
- Kinnisvara hindamisakt
Mõni laenuandja kaalub laenu ka maksehäirega või ilma palgatõendita, kui tagatis on tugev — tingimused on siis rangemad.
Tingimused
Olulised tingimused enne tagatud laenu taotlust
Need parameetrid tasub kinnisvara tagatisel laenul kõrvutada juba enne taotlemist — eriti pika perioodi ja tagatise tõttu.
Intress ja KKM
Tagatise väärtus (LTV)
Hüpoteek ja notaritasu
Periood ja kuumakse
Ennetähtaegne tagasimakse
Mõisted
- KKM:
- Krediidi kulukuse määr — intress koos tasudega aastas.
- Hüpoteek:
- Kinnistule seatav pant, mis tagab laenu tagasimakse.
- LTV:
- Laenusumma suhe tagatise väärtusesse (loan-to-value).
- Ennetähtaegne tagasimakse:
- Laenu osaline või täielik tagastamine enne perioodi lõppu.
Lõplikud tingimused, hüpoteegi ulatuse ja tasud kinnitab laenuandja lepingus.
Riskid
Mõtle riskidele läbi enne kinnisvara tagatisel laenu võtmist
Laenamine on kohustus. Tagatud laenul on tagasimakse häire tagajärjed eriti tõsised — kaalul on kinnisvara. Allpool levinumad riskid ja sammud.
Tagatise kaotus
Pikaajalise makseviivituse korral võib laenuandja realiseerida hüpoteegiga koormatud kinnisvara.
Hinda kuumakse jõukohasust kogu perioodi vältel enne hüpoteegi seadmist.
Liiga pikk periood
Väike kuumakse varjab suurt kogu intressikulu aastate jooksul.
Vali lühim periood, mille kuumakse on jõukohane.
Lisakulud vormistamisel
Hindamis- ja notaritasud suurendavad tegelikku kogukulu.
Arvesta need kulud eelarvesse juba enne taotlust.
Näide: kuidas võlg hilinemisel kasvab
Laen: 30 000 €
Küsimused enesele
Abi ja järelevalve
Vastutustundlik laenamine: finantsmurede korral pöördu ametliku nõustamise poole.
FinantsinspektsioonNäide on illustratiivne — täpsed viivised ja tasud määrab iga laenuandja eraldi.
Pärast keeldumist
Mida teha, kui kinnisvara tagatisel laenust keelduti
Olukord on lahendatav. Allpool on tagatud laenu puhul levinud põhjused ja konkreetsed sammud edasi.
Tagatise väärtus liiga madal
Kinnisvara hinnatud väärtus ei kata soovitud summat.
Vähenda summat või paku täiendavat tagatist.
Kohe rakendatavEbapiisav sissetulek
Sissetulek ei kata kuumakset kogu perioodi vältel.
Vähenda summat või pikenda perioodi.
Kohe rakendatavKoormatud kinnisvara
Kinnistul on juba hüpoteek või muu koormatis.
Selgita olemasolevad koormatised ja võimalus need refinantseerida.
1–3 kuudMaksehäired ajaloos
Aktiivsed võlad mõjutavad krediidiotsust.
Sulge aktiivsed võlad ja kontrolli krediidiajalugu.
Sageli 3–6 kuudTaotlus
Liigu sammuke edasi
Sinu valik
- Turvaline
- Kohustuseta
- Tasuta võrdlus
Valmis kinnisvara tagatisel laenu pakkumisi kõrvutama?
Vaata tagatud laenu pakkumised ühes vaates üle ja vali pika perioodi väikseima kogukuluga variant.
KKK
Laen kinnisvara tagatisel — korduma kippuvad küsimused
1Mis on laen kinnisvara tagatisel?
2Kui suurt laenu saab kinnisvara tagatisel võtta?
3Kas saab laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita?
4Kas kinnisvara tagatisel laenu saab maksehäirega?
5Kas tagatiseks sobib ka ostetav kinnisvara?
6Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kinnisvara tagatisel laenul?
7Kas kinnisvara tagatisel laenu saab kasutada ärilaenuna?
8Mida tähendab KKM tagatud laenul?
Kas jäi küsimus?
Vaata vastutustundliku laenamise juhiseidVastused on üldised — konkreetsed tingimused, hüpoteegi ulatuse ja tasud kinnitab laenuandja.