Eralaen
Eralaen — laen eraisikule, mitte ärilaen
Eralaen tähendab tarbijakrediiti eraisikule isiklikuks vajaduseks — vastandina ettevõtte laenule. IceGold koondab litsentseeritud laenuandjate eralaenud ühte vaatesse ja selgitab, mille poolest erineb see eraisikute vahelisest laenust.
- Laen eraisikule
- Litsentseeritud laenuandjad
- Tasuta ja kohustuseta
Näidisvõrdlus
Summa
4 000 €
Periood
36 kuud
Intress alates
6,9% aastas
500–15 000 €
tüüpiline eralaen
al 6,9%
intress aastas
6–72 kuud
tagasimakse periood
Teade
„Eralaen" tähendab kaht eri asja — ära aja segi
- Eralaen kui laen eraisikule (tarbijakrediit) on litsentseeritud laenuandja toode — see leht keskendub sellele.
- Eraisikute vaheline laen (sõber, sugulane, P2P) on eraldi olukord ilma järelevalveta — vormista see alati kirjaliku lepinguga.
500–15 000 €
tüüpiline eralaenu summa
sama päev
sageli raha kätte
0 €
võrdlus kasutajale
tagatiseta
käendust ega panti tavaliselt ei nõuta
Mis on eralaen
Mis on eralaen ja kummast tähendusest jutt
Kaks tähendust, mida segi aetakse
Sõna „eralaen" kasutatakse kahes mõttes: laen eraisikule (tarbijakrediit, vastandina ärilaenule) ja eraisikute vaheline laen ehk laen ühelt eraisikult teisele (sõber, sugulane või P2P-platvorm). Tingimused, järelevalve ja riskid on neil täiesti erinevad.
Millele see leht keskendub
IceGold võrdleb eralaene esimeses tähenduses — litsentseeritud laenuandjate tarbijakrediiti eraisikule. See on tagatiseta laen fikseeritud maksegraafikuga, mille tingimusi kaitseb tarbijakrediidi regulatsioon, erinevalt mitteametlikust eraisikute vahelisest laenust.
- Eralaen = laen eraisikule isiklikuks vajaduseks, mitte ettevõtte tarbeks
- Litsentseeritud laenuandja, KKM ja kirjalik leping — tarbija on kaitstud
- Eraisikute vaheline laen jääb väljapoole järelevalvet — vormista lepinguga
Näide
Vajad 4000 € isiklikuks kuluks ega taha sõbralt laenata, et suhet mitte koormata — võrdled minutiga litsentseeritud laenuandjate eralaene ja näed, milline KKM on soodsaim.
IceGold ei väljasta eralaene; lõplikud tingimused ja intressi kinnitab laenuandja.
Kuidas taotleda
Kuidas eralaen kätte saada — neli sammu
Võrdlemine IceGoldis on tasuta ja kohustuseta; taotluse kinnitab litsentseeritud laenuandja.
Vali summa ja periood
Määra eralaenu summa (nt 4000 €) ja tagasimakse periood.
Võrdle laenuandjaid
Näed eralaenu pakkujate intressi, KKM-i ja kuumakset ühes vaates.
Esita taotlus
Liigu valitud laenuandja juurde ja täida taotlus oma andmetega.
Saa raha kätte
Pärast heakskiitu jõuab raha sageli samal päeval kontole.
Eralaenu kalkulaator
Arvuta eralaenu kuumakse ja ülemakse
Laenusumma
Periood
Intress aastas
Valitud parameetrid
8000€ · 24 · 6.9%
Ligikaudne kuumakse
357,82€
Eralaenu kalkulaator annab ligikaudse tulemuse ega ole pakkumine. Tegelik intress ja KKM sõltuvad sinu profiilist ning laenuandja otsusest.
Eralaenu pakkujad
Võrdle eralaenude pakkumisi
Litsentseeritud laenuandjate eralaenud on koondatud ühte vaatesse — kõrvuta intressi, KKM-i ja näidisarvutusi, et leida soodsaim eralaen oma summale ja perioodile.
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000€
Intress
al 6.9% aastas
KKM (APR)
20.79%-59.9%
Periood
96 kuud
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intressi tase
alates 9.99% aastas
KKM (APR)
25.04%
Periood
120 kuud
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM (APR)
26,85%-52.08%
Periood
60 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Intressi tase
al 24% aastas
KKM (APR)
46.69%-47.04%
Periood
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Intressi tase
al 2% kuus
KKM (APR)
50.80%
Periood
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Intressi tase
37.85% aastas
KKM (APR)
45,89%
Periood
60 kuud
Pakkumiste lingid on partnerlingid. Intress ja KKM sõltuvad sinu profiilist — kontrolli lõplikud tingimused laenuandjalt.
Eralaenu kulu
Millest koosneb eralaenu kogukulu
Näidisnäide selgitab, kuidas eralaenu kogukulu jaguneb põhiosaks, intressiks ja lepingutasuks.
Laenu põhiosa
4000€
Intress perioodi eest
620€
Lepingutasu
0€
Kokku tagasi
4620€
Ülemakse: 620€
Summad on illustratiivsed — täpne intress ja KKM kontrolli laenuandjalt.
Plussid ja miinused
Eralaenu plussid ja miinused
Tasakaal
Plussid
- Litsentseeritud laenuandja ja kirjalik leping — tarbija on kaitstud
- Selge KKM ja fikseeritud kuumakse, erinevalt mitteametlikust eraisikute vahelisest laenust
- Tagatiseta — käendust ega panti tavaliselt ei nõuta
- Sageli raha kätte juba samal päeval
Peamine pluss: Reguleeritud laen eraisikule selgete tingimustega
Miinused
- Kõrgem intress kui tagatisega laenul või panga eluasemelaenul
- Maksehäire võib taotluse takistada
- Pikk periood suurendab kogukulu
Peamine miinus: Heakskiit ja intress sõltuvad krediidivõimelisusest
Kiirhinnang
Kas eralaen võiks sulle sobida
Vasta paarile küsimusele — see on orienteeruv hinnang, mitte laenuandja otsus.
1Kas oled vähemalt 18-aastane Eesti resident?
2Kas sul on regulaarne sissetulek?
3Kas sul on aktiivseid maksehäireid?
Orienteeruv tulemus
Hinnang: Tõenäoliselt sobivVastuste põhjal tasub eralaenu pakkumisi võrrelda. Lõpliku otsuse ja intressi määrab laenuandja.
See on eelhinnang ilma isikuandmete kogumiseta, mitte laenuandja otsus.
Kellele sobib
Kellele eralaen sobib ja kellele mitte
Märgi mõttes, millised väited sinu kohta kehtivad.
Eralaen sobib hästi, kui
Eralaen pigem ei sobi, kui
- Vajad raha äri- või ettevõtluskuludeks (siis sobib ärilaen)
- Sul on juba mitu tagasimaksmata laenu
- Suudad kulu katta säästudest või väikse eraisikute vahelise laenuga lepingu alusel
Kui enamik positiivseid väiteid kehtib, on litsentseeritud eralaenu pakkumiste võrdlemine mõistlik järgmine samm.
Võrdle eralaeneNõuded
Eralaenu nõuded taotlejale
Täpsed nõuded sõltuvad eralaenu pakkujast — allpool on levinud kriteeriumid laenule eraisikule.
- Vanus vähemalt 18 aastat (mõnel pakkujal 21)
- Regulaarne ja tõendatav sissetulek
- Eesti residentsus
- Eesti pangakonto enda nimel
- Maksehäirete puudumine (osa pakkujaid kaalub ka maksehäirega taotlust)
Dokumendid, mis võivad vaja minna
- Isikut tõendav dokument
- Sissetuleku kinnitus
- Pangakonto väljavõte
Eralaenu puhul hindab laenuandja krediidivõimelisust isiku, mitte ettevõtte andmete põhjal — see eristab seda ärilaenust.
Tingimused
Eralaenu tingimused enne taotlust
Need parameetrid tasub eralaenu pakkujate vahel kõrvutada juba enne taotlemist.
Summa ja periood
Intress ja KKM
Lepingutasu
Ennetähtaegne tagasimakse
Eralaen vs eraisikute vaheline laen
Mõisted
- Eralaen:
- Laen eraisikule isiklikuks vajaduseks, vastandina ärilaenule.
- KKM (APR):
- Krediidi kulukuse aastamäär — intress koos tasudega.
- Eraisikute vaheline laen:
- Laen ühelt eraisikult teisele, väljaspool laenuandja järelevalvet.
- Ennetähtaegne tagasimakse:
- Eralaenu tagastamine enne perioodi lõppu.
Lõplikud eralaenu tingimused kinnitab laenuandja lepingus.
Riskid
Mõtle riskidele läbi enne eralaenu võtmist
Eralaen on rahaline kohustus. Teadlik otsus aitab vältida ootamatuid kulusid — allpool levinumad riskid ja konkreetsed sammud.
Makse hilinemine
Viivis ja lisatasud suurendavad eralaenu võlga.
Sea makse jaoks püsikorraldus ja meeldetuletus.
Liigne laenukoormus
Tagasimaksed üle kolmandiku sissetulekust pingestavad eelarvet.
Hinda kõik kohustused enne uut eralaenu.
Eraisikute vaheline laen ilma lepinguta
Suuline kokkulepe sõbra või sugulasega lõpeb sageli vaidluse ja suhte kahjuga.
Vormista iga laen kirjaliku lepinguga, kus on summa, intress ja graafik.
Näide: kuidas võlg hilinemisel kasvab
Eralaen: 4 000 €
Küsimused enesele
Abi ja järelevalve
Finantsmurede korral pöördu ametliku nõustamise poole. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.
FinantsinspektsioonNäide on illustratiivne — täpsed viivised ja tasud määrab iga laenuandja eraldi.
Pärast keeldumist
Mida teha, kui eralaenust keelduti
Olukord on lahendatav. Allpool on levinud keeldumise põhjused ja konkreetsed sammud edasi.
Maksehäired ajaloos
Varasemad võlad mõjutavad eralaenu otsust.
Sulge aktiivsed võlad ja kontrolli ajalugu.
Sageli 3–6 kuudEbapiisav sissetulek
Sissetulek ei kata kuumakset.
Vähenda summat või pikenda perioodi.
Kohe rakendatavLiiga palju kohustusi
Olemasolevad laenud pingestavad eelarvet.
Koonda või vähenda kohustusi.
1–3 kuudPuudulikud andmed
Taotlus oli poolik või vananenud.
Kontrolli ja uuenda kõik andmed.
Kohe rakendatavTaotlus
Liigu eralaenuga sammuke edasi
Sinu valik
- Turvaline
- Kohustuseta
- Tasuta võrdlus
Valmis eralaenu pakkumisi kõrvutama?
Vaata litsentseeritud laenuandjate eralaenud ühes vaates üle ja vali endale soodsaim.
KKK
Eralaen — korduma kippuvad küsimused
1Mis on eralaen?
2Mille poolest erineb eralaen eraisikute vahelisest laenust?
3Kas eralaen on sama mis tarbimislaen?
4Kui suure eralaenu saab eraisik?
5Kas eralaenu saab maksehäirega?
6Kuidas leida soodsaim eralaen?
7Kuidas vormistada eraisikute vaheline laen turvaliselt?
8Kas eralaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Kas jäi küsimus?
Vaata vastutustundliku laenamise juhiseidVastused on üldised — konkreetsed eralaenu tingimused sõltuvad laenuandjast.